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12/09/2017

La Argentina avanza en pago electrónico

Por Ricardo Minicucci* / En muchos países, incluso de Africa, se está dejando el dinero como medio de pago. Los ejemplos de Suecia, Dinamarca y Kenya. Qué es el debin que ya sale en la Argentina.
En el mundo, los medios de pago electrónicos van reemplazando poco a poco al dinero en efectivo. En nuestro país estamos dando los primeros pasos en ese sentido.

En los últimos tiempos nos hemos acostumbrado a escuchar que Suecia prácticamente ha eliminado la utilización del dinero en efectivo. Igual situación se está dando en Dinamarca. En dichos países comprar el periódico a la mañana y realizar las compras del mes en el supermercado se hacen a través de medios electrónicos de pagos.

Cruzando el Mediterráneo y metiéndonos en el continente africano, el modelo de M-Pesa en Kenya también es mundialmente conocido. Dicha empresa, lanzada en 2007 cuenta hoy con más de 17 millones de usuarios (dos tercios de la población adulta). Según estimaciones, el 25% del PBI de dicho país fluye a través de M-PESA. La posibilidad de enviar dinero a través del celular a familiares en zonas remotas fue la base del éxito de este modelo de negocio.

Se me ocurrió iniciar el artículo con estos dos ejemplos para dejar en claro algo: la eliminación del uso de dinero en efectivo y el constante crecimiento de las transferencias electrónicas, van más allá de la realidad socioeconómica y de la ubicación geográfica de los países.

En este sentido, la Argentina no puede ser la excepción. De hecho uno de los objetivos que persigue la actual administración del Banco Central es la reducción en el uso del dinero en efectivo en pos de la utilización de medios electrónicos de pagos. Lo cierto es que hasta el momento no parecen ser medidas aisladas las que se han ido tomando al respecto.

Haciendo un breve repaso, podemos mencionar que el año pasado se creó la plataforma de pagos móviles, que permite hacer pagos bajo la modalidad de transferencias inmediatas utilizando tres medios de pago diferentes: el botón de pago, la billetera electrónica y el m-pos (dispositivo que se anexa al celular y que lee tarjetas).

El año pasado también se implementó el alias CBU. Ahora todas las cajas de ahorro y cuentas corrientes tienen una identificación o seudónimo que permite no tener que invocar un CBU si le queremos transferir dinero a un amigo, familiar o si queremos pagar las expensas del edificio.

Por último, podemos mencionar el débito inmediato “DEBIN”, que si bien no está vigente, en los próximos días ya estará operativo y cualquier persona con una cuenta bancaria podrá utilizarlo. Dicho instrumento consiste en que quien origina el debin, es el cobrador, es decir quien se quiere hacer de los fondos. El receptor del debin, deberá aceptarlo para que la transacción se perfeccione, originando un pago en tiempo real.

Cabe agregar que cuando hablamos de pagos electrónicos no solamente estamos hablando de un público bancarizado. Sin ir más lejos, Uruguay, país que cuenta con una Ley de Inclusión Financiera, contempla en la normativa la emisión de tarjetas prepagas. Esto es, una tarjeta en la cual se almacena dinero, que no está asociada a una cuenta bancaria y tiene el beneficio de una reducción en el IVA al pagar con ella. Este es un gran nicho que podemos explotar en nuestro país, sobre todo donde las sucursales bancarias no llegan y la población necesita igualmente de un instrumento de pago seguro.

Debemos ver a los medios electrónicos de pago en todas sus formas (tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas prepagas, billeteras electrónicas, etc) como una posibilidad de incluir financieramente a quienes hoy no lo están. Los pagos pueden ser la puerta de entrada a otros servicios financieros como préstamos y ahorros. Hay un largo camino por recorrer, lo bueno es que se están dando los primeros pasos.

* CEO de Telerecargas

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3 pensamientos en “La Argentina avanza en pago electrónico”

  1. Creo que es algo importante;pero mi pregunta : Será gratuito ?O por allí aparece un débito que no sabemos a qué atribuirlo.

  2. “En dichos países comprar el periódico a la mañana y realizar las compras del mes en el supermercado se hacen a través de medios electrónicos de pagos.”
    Criaturitas …

    En esos paises cualquier ciudadano se puede sentar frente a un ordenador y averiguar todos los datos fiscales de su vecindario entero, (algo que como dan por descontado y por lo natural no les interesa en absoluto).

    Algo difícil de imaginar acá, por ejemplo, para un ciudadano de narcodelta que trate de averiguar como todo su vecindario, que viven en casas de muchos cientos de miles de dólares, (cuyos comprobantes de construcción no superan el 10% del real), sin registrar ante ARBA por lustros, propietarios de varios vehículos importados de gama alta y lanchas, que permanentemente viajan al exterior, son todos para “Inteligencia Fiscal” monotributistas categoría “B”, viven solo de cash y los encontrás además como número fijo en cuanto blanqueo aparezca.

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