Cuántos dólares se pueden depositar sin justificar el origen: qué pide el banco y cómo acreditarlo (actualizado agosto 2026)
Superar el umbral de 40 salarios mínimos no es una infracción, pero cambia la conversación con el banco. Qué documentación sirve para acreditar el origen de los dólares, qué rol cumple la Ley de Inocencia Fiscal y qué dice el proyecto que el Gobierno envió al Congreso en julio de 2026.
Que un depósito en dólares no dispare automáticamente un reporte a la Unidad de Información Financiera (UIF) —lo que ocurre por debajo de 40 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles, unos $15.064.000 con el SMVM de agosto de 2026— no es lo mismo que no tener que justificar nunca el origen del dinero.
Son dos preguntas distintas, y conviene no confundirlas: cuánto se puede mover sin que el banco reporte la operación —repasamos esos umbrales, con sus fuentes, en la nota complementaria sobre los límites de depósito— y qué pasa cuando el banco sí pide explicaciones, que es lo que desarrollamos acá.
Cuándo el banco pide documentación
Por encima del umbral de 40 SMVM, la entidad financiera debe identificar al depositante y al titular de la cuenta, y puede —según el perfil de riesgo del cliente— solicitar respaldo documental del origen de los fondos.
El Banco Central y la UIF aclararon en un comunicado conjunto de febrero de 2026 que tener dólares en efectivo no constituye, por sí mismo, un indicio de ilicitud. El pedido de documentación adicional debería limitarse a los casos con inconsistencias reales frente al perfil transaccional del cliente, y no aplicarse de manera automática a cualquiera que supere el monto (Ámbito).
Qué comprobantes sirven
De acuerdo con relevamientos de especialistas, entre los respaldos habituales que aceptan los bancos figuran:
- Boletos o comprobantes de compra de dólares por el mercado oficial o de operaciones de dólar MEP.
- Escrituras o boletos de compraventa de inmuebles o vehículos.
- Facturas o comprobantes de venta de bienes, inversiones financieras o criptomonedas.
- Recibos de sueldo, contratos o comprobantes de cobros en moneda extranjera, cuando corresponda.
La recomendación general es conservar esos comprobantes desde el momento de la operación, y no recién cuando el banco los pide.
El atajo que ofrece la Ley de Inocencia Fiscal
La Ley 27.799, conocida como Ley de Inocencia Fiscal, ofrece una vía alternativa a la reconstrucción operación por operación: quien se adhiere al Régimen de Declaración Simplificada del Impuesto a las Ganancias que administra ARCA —mediante el Formulario 2711, que el organismo pre-carga y que el contribuyente acepta y paga— obtiene una presunción de veracidad sobre sus incrementos patrimoniales del período declarado, incluidos los depósitos bancarios en dólares.
En la práctica, eso implica que ARCA deja de analizar esos incrementos patrimoniales caso por caso mientras el régimen esté vigente para ese contribuyente.
Un cambio en danza: Inocencia Fiscal II
En julio de 2026 el Gobierno envió a Diputados el proyecto «Inocencia Fiscal II», que no crea un nuevo blanqueo sino que amplía el régimen simplificado vigente: elimina los topes de patrimonio e ingresos para adherirse y habilita presentar rectificativas (Infobae).
Al cierre de esta actualización el proyecto seguía en el Congreso, sin sanción, y el plazo para adherirse al régimen vigente por el período fiscal 2025 vence el 27 de agosto de 2026.
En resumen
Superar el umbral de depósito no obliga a «confesar» nada ni implica una denuncia, pero sí traslada la carga de la prueba hacia quien deposita. Guardar los comprobantes de cada operación y, si el perfil impositivo lo permite, evaluar la adhesión al Régimen Simplificado de la Ley de Inocencia Fiscal son las dos formas concretas de resolverlo.
Preguntas frecuentes
¿Qué documentos sirven para justificar el origen de dólares depositados? Boletos de compra oficial o MEP, escrituras o boletos de compraventa de bienes, facturas de venta de inversiones o criptomonedas, y comprobantes de cobros en moneda extranjera.
¿El banco puede pedir esta documentación aunque no haya nada irregular? Según el comunicado conjunto de BCRA y UIF de febrero de 2026, tener dólares en efectivo no es en sí mismo un indicio de irregularidad, y el pedido debería limitarse a casos con inconsistencias reales.
¿Hay una forma de evitar justificar cada depósito por separado? Sí: adherirse al Régimen de Declaración Simplificada de Ganancias de la Ley 27.799 da presunción de veracidad sobre los incrementos patrimoniales del período declarado.
¿Hasta cuándo se puede adherir al régimen simplificado por el período fiscal 2025? El plazo vence el 27 de agosto de 2026.
¿Qué cambia con el proyecto Inocencia Fiscal II? Ampliaría el régimen vigente eliminando topes de patrimonio e ingresos y habilitando rectificativas; a agosto de 2026 seguía sin sanción.
¿Cuál es el umbral a partir del cual el banco empieza a pedir explicaciones? 40 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles, unos USD 10.000 en agosto de 2026; el detalle está en la nota complementaria sobre los límites de depósito.
